北语201709考试批次《商业银行业务与经营》（结课作业）答案满分答案
《商业银行业务与经营》结课作业
学生姓名 学习中心
学号
专 业 年级层次
北京语言大学网络教育学院
《商业银行业务与经营》结课作业
注意：
本学期所布置的结课作业，请同学一律按照以下要求执行：
1) 结课作业提交起止时间：2017年8月2日--9月11日。（届时平台自动关闭，逾期不予接收。）
2) 结课作业课程均需通过“离线作业”栏目提交电子版，学院不收取纸介的结课作业，以纸介回寄的作业一律视为无效；
3）截止日期前可多次提交，平台只保留最后一次提交的文档，阅卷时以最后一次提交的结课作业为准，截止日期过后将关闭平台，逾期不交或科目提交错误者，按0分处理；
4) 提交文档要求：提交的文档格式为doc、rar，大小10M以内；
5) 必须严格按照每门课程的答题要求完成作业，没有按照学院要求来做的结课作业，将酌情扣分。
案例分析题（本大题共5小题,请任选其中两道题作答, 答题时请注明题号。每小题50分，总分100分）
答题要求：请结合课件相关内容进行分析，要求观点明确，论述充分，字数不少于500字。
1、材料：可以粗略地作一测算，即使撇开中小型上市银行不谈，仅按工、中、建、交在现有基础上每年贷款平均增幅15%(2009年四行贷款分别增加25%、49%、22%和38%)，风险权重贷款增加约占贷款增加额的85%计(2006年至2009年工、中、建、交四行年平均该数据分别为84.3%、82.4%、85.4%和87.1%)，四大行在今后5年内风险权重贷款将增加15万亿。按监管部门的不低于11.5%的资本充足率要求，5年共需增加资本占用1.73万亿。再以工、中、建、交2009年净利润3500余亿为基础，今后5年平均增长12%计，5年内可实现净利润25000亿，如按50%利润留成作为内生性资本补充，则5年内共计还有资本缺口约4800亿。而且这还仅仅是测算了贷款增长所带来的资本占用因素，如果进一步考虑市场风险和操作风险(前者目前在计算资本充足率时只作了一个简单的计入，后者目前则尚未计算在内)的因素，其资本占用还将进一步增加。若再加上资本定义日渐趋严的因素，银行资本缺口将更为显著。
问题:
（1） 如何理解银行资本充足指标？
（2） 提高我国商业银行资本充足率的途径有哪些?
2、材料：2007年受美国次级债危机导致的全球信贷紧缩影响，英国第五大抵押贷款机构——诺森罗克银行（Northern Rock）发生储户挤兑事件。自9月14号全国范围的挤兑发生以来，截止到18号，仅仅几天的时间就有30多亿英镑从诺森罗克银行流出，占该行240多亿英镑存款总量的12%左右，其电话银行和网上银行业务一度出现崩溃。受此影响，几天来，诺森罗克银行股价下跌了将近70%，创下7年来新低，成为英国遭遇本次信贷危机以来的最大受害者。为防止系统性银行危机的出现，英国财政部、英格兰银行（英国央行）与金融管理局先后采取了注资以及存款账户担保等救助措施，至18号，诺森罗克银行的储户挤兑情况才有所缓解，各大银行的股价也出现不同程度的上涨，银行体系的恐慌局面才得以控制。
回答问题:
（1） 什么是流动性风险？
（2）流动性风险形成的原因有哪些？
3、材料：今年浙江地区发生多起企业倒闭、 企业主跑路、自杀等事件，银行信贷资产经受巨大考验。 虽然部分跑路企业主已经回国， 但是浙江企业仍然深陷泥潭。批评矛头纷纷指向信贷紧缩和民间借贷， 然而笔者认为这只是问题的导火索。外部经营环境恶化、 企业自身行为失范才是问题根源，这些非财务因素应当引起银行近期的关注。
问题;
（1） 商业银行贷款存在哪些风险？
（2）什么是信用风险？导致信用风险原因有哪些？
（3） 商业银行如何预防信用风险？
4、[材料一]尚福林指出，我国资本市场建立之初，由于种种原因，一些政策、制度过于注重市场的筹资功能，而忽视完善和全面发挥资本市场本应有的功能，这也是近年来市场上投资者信心下降，市场长期低迷的重要原因之一。完善市场功能实质上是恢复市场应有的作用，这是十一五期间资本市场改革发展的重要内容和目标。资本市场基本功能的发挥，可以使国家宏观调控更为灵活有效，促进企业提高经营水平和增强竞争力，并且为广大投资者提供增加财富的机会。完善资本市场基本功能，要通过基础性制度建设和不断深化改革，强化市场的优胜劣汰机制，从根本上改变上市公司重融资、轻改制和重投资、轻回报的现象，提高资本市场进行资源配置的效率。同时，要完善多层次市场体系，形成包括股票、债券、金融衍生产品和其他固定收益类产品在内的基本产品系列，满足投资者对多元化的投资产品、多样化的交易体系、交易方式的要求，满足投资者对投资避险工具和各种投资组合工具的需求，使资本市场真正成为一个对融资者和投资者都具有吸引力的功能完善的市场。
