南开18秋学期（清考)《个人理财》在线作业答案满分答案
18秋学期（清考)《个人理财》在线作业-0002
试卷总分:100 得分:0
一、 单选题 (共 20 道试题,共 40 分)
1.假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高保额为()万元
A.322.31
B.214.87
C.107.44
D.221.32
2.张先生在一年后准备进行国外旅游，届时将需要4万人民币，如果采取定存的方式投资，预期报酬率为4%,现在的应投资金额为()
A.37536
B.38462
C.40000
3.老张期初资产60万，其中25万投资资产，35万自用资产，若本期工作储蓄8万，投资报酬率10%。则老张的资产增长率为()
A.16.5%
B.17.5%
C.18.5%
D.19.5%
4.某公司计划自筹资本于5年后新建一个基本生产车间，预计需要投资2000万元。若年利率为5%，在复利计息条件下，该公司从现在起需要每年年末等额存入银行()万元
A.362
B.355
C.380
D.369
5.一位50岁的保守型投资者最可能的投资股票比例为()
A.20%
B.30%
C.50%
D.70%
6.小李去年的收入为100万元，生活支出40万元，利息支出5万，本金还款10万元，保障型保费支出8万元，储蓄型保费支出10万元，定期定额投资基金10万元。则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少？
A.财务负担率12%，自由储蓄率16%
B.财务负担率13%，自由储蓄率17%
C.财务负担率14%，自由储蓄率18%
D.财务负担率15%，自由储蓄率19%
7.以下不属于家庭收入与支出项目的有()
A.贷款利息支出
B.房租收入
C.变现资产资本利得
D.预付款
8.某人以8%的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投资价值为()万元
A.146.9
B.148.6
C.148.02
D.150
9.不考虑应有储蓄的收支平衡点只能实现()期的收支平衡，考虑应有储蓄的收支平衡点能实现()期的收支平衡。
A.短，短
B.短，长
C.长，短
D.长，长
10.A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差()元
A.66.2
B.62.6
C.266.2
D.26.62
11.某人年收入30万元，其中40%可用于负担房贷。假设前几年只缴纳利息，首付款的机会成本也以房贷利率计算，房贷利率为8%，贷款成数为70%，则该人的可负担房价为()万元
A.200
B.214.29
C.321.43
D.301.25
12.小盘股和成长股的平均收益和波动率要()大盘股和价值股。
A.小于
B.等于
C.大于
13.某公司采用分期付款方式购入房产一套，每年年初付款20000元，分10年付清，银行利率为6%，则该项分期付款相当于企业现在一次性付款()元
A.96034
B.116034
C.136034
D.156034
14.某企业现将1000元存入银行，年利率为10%，按复利计息。4年后企业可从银行取出的本利和为()
A.1200元
B.1300元
C.1464元
D.1350元
15.某人在银行存款30万，年利率3%，大约()年后他可收回60万元本金
A.24
B.30
C.12
D.20
16.抵利型房贷适合现金流量不稳定，但会()本利摊还额的客户。
A.小于
B.大于
C.等于
D.以上均不对
17.5年期贷款10万元，本利均摊，X银行每日要还70元，Y银行每月要还2150元，Z银行每年要还26500元。则()的有效年利率最低。
A.X
B.Y
C.Z
D.三者相同
18.阶梯存储法适合()
A.有资金需求但不确定使用时间的客户
B.工薪阶层
C.为子女积累教育基金
D.所有人
19.小钟月薪10万，每月薪资所得扣缴1.3万元，劳健保费4千元，交通费及餐费8千元，固定生活费用4万元，房贷本息支出2万元，则小钟的收支平衡点之月收入为()
A.6万元
B.7万元
C.8万元
D.9万元
20.某家庭现有资产20万元，每年末可新增投资5万元，10年后需购入一套价值120万元的房产。为实现该目标，其投资收益率应达到()
A.6.4%
B.7.31%
C.8%
D.8.58%
南开18秋学期（清考)《个人理财》在线作业答案多选题答案
二、 多选题 (共 10 道试题,共 20 分)1.以下表达正确的是()
A.净值成就率=实际净值/应有净值
B.收支平衡点收入=固定支出负担/工作收入净结余比例
C.安全边际率=收入平衡点收入/当前收入
D.财务自由度=(当前净值*投资收益率)/当前的年支出
2.保险的功能包括()
A.保障功能
B.投资功能
C.避税延税功能
D.避债功能
3.缴存期间职工住房公积金的用途包括()
A.支付职工购买自住住房费用
B.支付职工个人为修缮自住住房发生的费用
C.支付职工因购买、建造、修缮自住住房所需的贷款本息等
D.支付房租超出家庭工资收入固定比例的部分
4.紧急预备金的形式有()
A.活期存款
B.短期定期存款
C.长期定期存款
D.备用的贷款额度
5.投资规划应该根据()进行调整。
A.投资环境
B.投资者需求
C.机构报告
6.下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有()
A.包括分红险、万能险和投连险等品种
B.具有保障和投资双重功能
C.收益与风险并存
D.全部存在保底利率
7.以下说法正确的是()
A.安全边际率的意义在于衡量收入减少或者固定费用增加时有多大的缓冲空间。
B.当财务自由度=1时，意味着只靠理财收入就可维持基本生活。
C.每月净现金收入=当月税前收入-所得税扣缴额-三险一金费用扣缴额
D.若卡债最低还款额占净现金流入的比率已达30%以上，则信用危机很快发生。
8.满足紧急性开支应该投资于()
A.国库券
B.人寿保单
C.活期储蓄
D.长期国债
9.借记卡的优点有()
A.可在ATM提款
B.不能透支
C.密码联机消费
D.无须担保和保证金
10.投资目标包括()
A.资产保值
B.资产增值
C.当前收入
D.总收益
三、 判断题 (共 20 道试题,共 40 分)
1.个人理财的目的是为了追求财富最大化。
A.错误
B.正确
2.企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。
A.错误
B.正确
3.债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。
A.错误
B.正确
4.一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性。
A.错误
B.正确
5.家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。
A.错误
B.正确
6.计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本。
A.错误
B.正确
7.货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率。
A.错误
B.正确
8.货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。
A.错误
B.正确
9.日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。
A.错误
B.正确
10.由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。
A.错误
B.正确
11.由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠，家庭应提早进行子女教育金规划。
A.错误
B.正确
12.最适合退休人员的投资目标是资产增值。
A.错误
B.正确
13.财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。
A.错误
B.正确
14.使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费。
A.错误
B.正确
15.资产配置即确定应选择的具体证券或其他投资工具。
A.错误
B.正确
16.投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。
A.错误
B.正确
17.遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。
A.错误
B.正确
18.银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。
A.错误
B.正确
