南开17秋学期《个人理财》在线作业答案满分答案
C. 30%
D. 40%
正确选项:----
满分：2 分
2. 夫妻计划3年后购房，房价100万元。若其平均投资年回报率为10%，则其需在今天拿出()万元才可满足未来的购房需求
A. 75.13
B. 133.1
C. 76.92
D. 130
正确选项:----
满分：2 分
3. 月月存储法适合()
A. 有资金需求但不确定使用时间的客户
B. 工薪阶层
C. 为子女积累教育基金
D. 所有人
正确选项:----
专业答案:----
满分：2 分
4. 假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高保额为()万元
A. 322.31
B. 214.87
C. 107.44
D. 221.32
专业答案:----
满分：2 分
5. 某人以8%的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投资价值为()万元
A. 146.9
B. 148.6
C. 148.02
D. 150
正确答案:----
满分：2 分
6. 5年期贷款10万元，本利均摊，X银行每日要还70元，Y银行每月要还2150元，Z银行每年要还26500元。则()的有效年利率最低。
A. X
B. Y
C. Z
D. 三者相同
正确选项:----
满分：2 分
7. ()的主要目的是利用市场机会获取超额收益。
A. 战略性资产配置
B. 战术性资产配置
满分：2 分
8. 某企业现将1000元存入银行，年利率为10%，按复利计息。4年后企业可从银行取出的本利和为()
A. 1200元
B. 1300元
C. 1464元
D. 1350元
正确答案:----
满分：2 分
9. 消费性负债与流动资产之比被称为()
A. 负债比率
B. 融资比率
C. 自用贷款比率
D. 借贷流动率
正确答案:----
满分：2 分
10. 某家庭现有资产20万元，每年末可新增投资5万元，10年后需购入一套价值120万元的房产。为实现该目标，其投资收益率应达到()
A. 6.4%
B. 7.31%
C. 8%
D. 8.58%
正确选项:----
满分：2 分
11. 某人在银行存入10000元，年利率4%，半年计息。其有效年利率为()
A. 8.16%
B. 4.04%
C. 4%
D. 2%
正确答案:----
满分：2 分
12. 申请小额信贷须年满()岁。
A. 16岁
B. 18岁
C. 20岁
D. 无年龄限制
正确选项:----
满分：2 分
13. 假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。若被保险人现在死亡，遗属仍需生活40年，每年生活开支8万元，现有可变现资产30万元，利率3%，则按照遗属需求法计算的最低保额为()万元
A. 160.47
B. 184.92
C. 154.92
D. 190.47
正确答案:----
满分：2 分
14. 某人购买价值50万元的房屋，贷款七成，贷款利率为8%，存款利率为3%，房屋年税金为1万元，则其购房年成本为()万元
A. 4.25
B. 3.25
C. 4
D. 5
正确答案:----
满分：2 分
15. 下列哪项为EXCEL中本金平均摊还利息函数()
A. PMT
B. NPER
C. IPMT
D. ISPMT
正确选项:----
满分：2 分
16. 阶梯存储法适合()
A. 有资金需求但不确定使用时间的客户
B. 工薪阶层
C. 为子女积累教育基金
D. 所有人
满分：2 分
17. 以下不需缴纳个人所得税的奖金类型是()
A. 加班奖
B. 考勤奖
C. 先进奖
D. 全年一次性奖金
专业答案:----
满分：2 分
18. 信用卡的有点不包括()
A. 延迟付款节省利息
B. 消费折扣
C. 有偿保险
D. 可临时应急
正确答案:----
满分：2 分
19. 有关家庭财务报表的编制，下列叙述中错误的是()
A. 已实现资本利得是收入科目
B. 财产险保费是负债科目
C. 每月房贷缴款额，利息部分是支出科目
D. 预收款是负债科目
专业答案:----
满分：2 分
20. 小盘股和成长股的平均收益和波动率要()大盘股和价值股。
A. 小于
B. 等于
C. 大于
满分：2 分
南开17秋学期《个人理财》在线作业答案多选题答案
二、 多选题 (共 10 道试题,共 20 分)1. 满足紧急性开支应该投资于()
A. 国库券
B. 人寿保单
C. 活期储蓄
D. 长期国债
正确答案:----
满分：2 分
2. 以下哪些属于被动投资策略()
A. 买入持有策略
B. 固定比例混合策略
C. 再平衡策略
D. 投资组合保险策略
正确答案:----
满分：2 分
3. 保险的功能包括()
A. 保障功能
B. 投资功能
C. 避税延税功能
D. 避债功能
正确选项:----
满分：2 分
4. 一般而言，在合理的利率成本下，信用额度主要取决于()
A. 身体健康状况
B. 收入能力
C. 信用评级
D. 抵押资产价值
正确答案:----
满分：2 分
5. 紧急预备金的形式有()
A. 活期存款
B. 短期定期存款
C. 长期定期存款
D. 备用的贷款额度
正确答案:----
满分：2 分
6. 下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有()
A. 包括分红险、万能险和投连险等品种
B. 具有保障和投资双重功能
C. 收益与风险并存
D. 全部存在保底利率
专业答案:----
满分：2 分
7. 以下表达正确的是()
A. 净值成就率=实际净值/应有净值
B. 收支平衡点收入=固定支出负担/工作收入净结余比例
C. 安全边际率=收入平衡点收入/当前收入
D. 财务自由度=(当前净值*投资收益率)/当前的年支出
正确答案:----
满分：2 分
8. 以下说法正确的是()
A. 安全边际率的意义在于衡量收入减少或者固定费用增加时有多大的缓冲空间。
B. 当财务自由度=1时，意味着只靠理财收入就可维持基本生活。
C. 每月净现金收入=当月税前收入-所得税扣缴额-三险一金费用扣缴额
D. 若卡债最低还款额占净现金流入的比率已达30%以上，则信用危机很快发生。
正确答案:----
满分：2 分
9. 下列属于个人理财常见经验法则的有()
A. KISS法则
B. 房贷1/3收入法则
C. 活期存款6个月生活费法则
D. 保险10定律法则
正确答案:----
满分：2 分
10. 投资规划应该根据()进行调整。
A. 投资环境
B. 投资者需求
C. 机构报告
满分：2 分
三、 判断题 (共 20 道试题,共 40 分)
1. 使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
2. 附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
3. 债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
4. 计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
5. 净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
6. 最大信用额度=收入＋资产
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
7. 退休后，投资应以高风险资产为主，以降低可能的通货膨胀风险。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
8. 货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
9. 个人理财业务，指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
10. 资产配置即确定应选择的具体证券或其他投资工具。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
11. 由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
12. 财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
13. 最适合退休人员的投资目标是资产增值。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
14. 紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
